自転車保険、どれを選べばいい？3分で分かる「乗り方別」おすすめ保険3選【2026年最新】
2026年4月、ついに自転車の「青切符（交通反則通告制度）」が導入された。
これまでは「見逃してもらえる」ことが多かった自転車の違反だが、これからは容赦なく反則金（罰金のようなもの）が科せられる時代になった。
そして、青切符以上に怖いのが「自転車事故による高額賠償」だ。
過去には、小学生が起こした自転車事故で約9,500万円もの賠償を命じられた判決もある。
「自転車保険には入らなきゃいけないのは分かってる。でも、結局どれを選べばいいの？」
そんな風に悩んでいる人も多いはずだ。
実は、自転車保険は「どれも同じ」ではない。あなたの「乗り方」や「自転車の価格」によって、選ぶべき正解は全く違うのだ。
今回は、数ある自転車保険の中から、事故、盗難被害経験者の目線で厳選した「乗り方別のおすすめ保険3選」を紹介する。
この記事を読めば、あなたにピッタリの保険が必ず見つかるはずだ。
絶対に外せない「自転車保険選びの3つの基準」
おすすめの保険を紹介する前に、まずは「絶対に外してはいけない選び方の基準」を3つだけ覚えておいてほしい。
1. 個人賠償責任補償は「最低1億円」以上か？
これが一番重要だ。
先ほども触れたように、自転車事故で相手を死傷させてしまった場合、賠償額が数千万円〜1億円近くになるケースがある。
「賠償責任補償が1億円以上」あることは、自転車保険選びの絶対条件だ。
2. 「示談交渉サービス」は付いているか？
万が一事故を起こしてしまった時、相手との交渉を自分で行うのは精神的にかなりキツい。
保険会社が代わりに交渉してくれる「示談交渉サービス（示談代行）」がついているかどうかも必ずチェックしよう。
3. 自分の「乗り方」に合った特約（ロードサービスや盗難補償）があるか？
ここからが「差がつく」ポイントだ。
- 通勤・通学で毎日乗る人 → パンクなどのトラブルに備える「ロードサービス」が必要。
- ロードバイクなど高価な自転車に乗る人 → 「盗難補償」や「車両保険」が必要。
この3つの基準を踏まえた上で、乗り方別のおすすめ保険を見ていこう。
乗り方別！おすすめ自転車保険3選
①【通勤・通学派】ロードサービス重視なら「au損保 Bycle（バイクル）」
毎日自転車に乗る人、通勤や通学で長距離を走る人に圧倒的におすすめなのが、「au損保 Bycle（バイクル）」だ。
| 項目 | 内容（ブロンズコース・本人タイプ） |
|---|---|
| 月額保険料 | 340円〜（年払い3,950円） |
| 個人賠償責任 | 2億円（示談代行あり） |
| 最大の特徴 | 充実した自転車ロードサービス |
【おすすめの理由】
Bycleの最大の魅力は、なんといっても「自転車ロードサービス」が全コースに標準で付いていることだ。
出先でパンクしたり、チェーンが外れて走れなくなったりした時、50kmまで無料で希望の場所へ搬送してくれる。さらに、自宅への出張修理（パンクやブレーキトラブルなど）にも対応している。
毎日乗る人にとって、この安心感は計り知れない。
ちなみに、俺自身が加入しているのも、この「au損保 Bycle」だ。
俺は通勤やロングライドで自転車をよく使うため、賠償責任（2億円）の安心感と、万が一のトラブルに備えたロードサービスを最重視してこれを選んだ。
※auユーザー以外でも加入可能だ。
▼詳細はこちら（公式サイト）
②【コスパ重視派】月額185円〜の最強コスパ「楽天超かんたん保険」
「とにかく安く、でも最低限の安心は確保したい」「ママチャリや買い物用の自転車にしか乗らない」という人におすすめなのが、「楽天超かんたん保険（自転車保険プラン）」だ。
| 項目 | 内容（節約コース・本人型） |
|---|---|
| 月額保険料 | 実質185円〜（年払い2,220円） |
| 個人賠償責任 | 1億円（示談代行あり） |
| 最大の特徴 | 圧倒的な安さと楽天ポイント |
【おすすめの理由】
とにかく安い。年払いにすれば、月額換算でたったの約185円だ。
この安さでありながら、個人賠償責任はしっかり1億円をカバーしており、示談交渉サービスもついている。
さらに、楽天ポイントが貯まる・使えるのも大きなメリットだ。普段から楽天市場を使っている人なら、余っているポイントで保険料を払ってしまうこともできる。
家族全員をカバーできる「家族型（年払い3,900円）」も非常にコスパが高い。
▼月額換算185円～の節約コースはこちら
ポチップ
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③【高価な自転車派】盗難・車両保険なら「ZuttoRide（ずっとライド）」
ロードバイクやクロスバイク、高価な電動アシスト自転車に乗っている人は、賠償責任だけでなく「自転車そのものを守る保険」が必要だ。そこでおすすめなのが、「ZuttoRide ずっと自転車盗難車両保険」だ。
| 項目 | 内容（盗難10プランの場合） |
|---|---|
| 月額保険料 | 実質400円〜（年払い4,800円） |
| 補償内容 | 盗難補償（プランにより10万円〜最大300万円） |
| 最大の特徴 | 車体価格に合わせてプランを選べる |
【おすすめの理由】
一般的な自転車保険（賠償責任保険）には、「自分の自転車が盗まれた時」や「事故で自転車が壊れた時」の補償（車両保険）はついていない。
ZuttoRideは、そこに特化した保険だ。
自転車の購入金額に合わせてプラン（盗難10〜盗難300など）を選べるため、数十万円するロードバイクでもしっかりカバーできる。
過去の記事でも触れたが、俺はロードバイクの盗難対策として、このZuttoRideにも加入している。
※注意：この保険は「盗難・車両保険」のみで、「賠償責任」は別で用意する。
（会員限定の「サイクルライド保険（月額165円〜）」などを組み合わせると良い）
▼詳細・お申し込みはこちら
ZuttoRide ずっと自転車盗難車両保険まとめ：保険は「乗り方」と「自転車の価格」で選ぼう
自転車保険は「とりあえず入っておけばいい」というものではない。
- 通勤・ロングライド派 → ロードサービス充実の「au損保 Bycle」
- 買い物・コスパ重視派 → 月額185円〜の「楽天超かんたん保険」
- ロードバイク・高価な自転車派 → 盗難・車両保険の「ZuttoRide」
俺自身、通勤・ロングライド用の安心として「au損保 Bycle」に加入しつつ、ロードバイクの盗難リスクに備えて「ZuttoRide」も活用している。
自分の乗り方に合った保険を選んで、青切符時代も安心して自転車ライフを楽しもう！
